實時全額結算　提高清算效率　滿足發展需要

本報記者 謝衛群
 

　　徐 駿繪（新華社發）

　　8日，人民幣跨境支付系統（CIPS）（一期）在上海上線運行。這意味著人民幣跨境支付又多了一條“高速公路”，人民幣國際化邁出重要一步。

　　CIPS源于人民幣跨境業務規模迅速擴大

　　央行數據顯示，近年來，隨著跨境人民幣業務各項政策相繼出臺，跨境人民幣業務規模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。宜家中國資金總監李娜談道，“中國是宜家增長勢頭最快的市場之一，我們的跨境人民幣支付量不斷增加。”

　　為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率，2012年初，中國人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統，以滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。

　　為推動CIPS（一期）的建設，央行為此制定了一系列的制度，包括：《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》《人民幣跨境支付系統參與者服務協議》《人民幣跨境支付系統業務操作指引》《人民幣跨境支付系統運行規則》以及《人民幣跨境支付系統技術規范》等。

　　CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司負責運營。該機構9月8日在上海正式成立，全面負責CIPS（一期）的系統運營維護、參與者服務、業務拓展等各方面工作。

　　提高國際支付效率，降低企業及個人支付成本

　　按照央行的目標，CIPS分兩期建設：一期主要采用實時全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務；二期將采用更為節約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。其宗旨及目標很清晰：提高國際支付效率，降低企業及個人支付成本。

　　CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支持跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其主要特點包括： 采用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務；各直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率；采用國際通用ISO20022報文標準，采納統一規范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利于人民幣業務的自動處理。CIPS報文設計充分考慮了與現行SWIFT MT報文的轉換要求，便于跨境業務直通處理并支持未來業務發展需求；運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區；為境內直接參與者提供專線接入方式。

　　“CIPS好比為跨境支付新建了一條高速公路”，中國銀行總行支付清算部總經理張青松解釋道，“各加入銀行可以直接連接到高速公路上，使一條路變成了一張網。不僅銀行，以后金融市場也可以連接，這樣，連接的機構越多，網上的客戶就越多，支付就越直接、越快捷，企業支付的成本也會越低。”

　　CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。根據《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》，CIPS（一期）僅接受境內依法設立的銀行業金融機構和金融市場基礎設施運營機構作為直接參與者。目前，已有工商銀行、浦發銀行等19家境內中外資銀行直接參與，此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區的38家境內銀行和138家境外銀行。

　　CIPS為每個參與者分配系統行號作為其在系統中的唯一標識。直接參與者在CIPS開立賬戶，可以通過CIPS直接發送和接收業務。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務。為了鼓勵直接參與者為間接參與者提供更好的服務，CIPS的業務規則和系統功能均支持一個間接參與者與多個直接參與者建立業務關系。

　　CIPS（一期）是獨立運行的實時全額結算系統，其采取多種措施，滿足境內外銀行業金融機構跨境和離岸人民幣使用需求，并延長了清算服務時間，為人民幣在全球范圍內的使用提供了便利。

　　系統獲得更多流動性，企業及個人多了一個選擇

　　8日，中國銀行等多家銀行完成了新系統的支付。其中，渣打銀行（中國）公司成功為宜家中國完成一筆人民幣跨境清算業務，這是渣打中國通過CIPS為客戶完成的首單跨境人民幣直接清算。當日，渣打銀行累計完成200多筆跨境人民幣直接清算，覆蓋亞洲、歐洲和大洋洲的多個國家和地區。

　　現有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式，支付及清算的節點比較多。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務。代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

　　CIPS（一期）上線后，現有人民幣跨境清算模式將基于市場需求繼續發揮作用。與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內擁有行號作為唯一標識，其他參與者在給其發送業務時，可以根據這個唯一標識準確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內所有參與者的行號信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務。